宮﨑県の注文住宅で予算オーバーを防ぐ！賢い家造り予算の計画の仕方

2026年02月15日

宮﨑県で理想の注文住宅を建てたいけれど、「総額でいくらかかるのか」「予算オーバーが怖い」と不安を感じていませんか？

家づくり成功の第一歩は、地域の相場を正しく理解し、ライフプランに合った無理のない資金計画を立てることです。

本記事では、宮﨑県の土地価格や建築費用の相場から、失敗しない予算計画の5つのステップ、見落としがちな諸費用までを徹底解説します。

結論として、予算内で満足度の高い家を建てる鍵は「総額の正確な把握」と「優先順位の明確化」です。賢いコストダウン術や補助金情報も活用し、後悔のないマイホーム作りを始めましょう。

1 宮﨑県で注文住宅を建てる前に知るべき費用相場
2 失敗しない家造り予算の計画の仕方5つのステップ
3 注文住宅の予算内訳と見落としがちなコスト
4 宮﨑県で予算オーバーを防ぐためのコストダウン術
5 まとめ

宮﨑県で注文住宅を建てる前に知るべき費用相場

宮﨑県で理想のマイホームを建てる際、最初に直面する壁が「予算」の問題です。

適切な資金計画を立てるためには、まず宮﨑県の市場動向を正しく理解しておく必要があります。

全国平均と比較して土地価格が抑えやすい宮﨑県ですが、昨今の資材価格高騰により建築費用は上昇傾向にあります。

ここでは、宮﨑県内で注文住宅を建てる際に目安となる土地価格や建築費用の相場、そして予算配分の黄金比について解説します。

宮﨑県の土地価格傾向とエリア別の特徴

宮﨑県の土地価格（坪単価）は、宮﨑市を中心とした都市部と、それ以外の地域で大きな差があります。

国土交通省が公表している地価公示などのデータを基にすると、宮﨑県全体の住宅地の平均価格は上昇傾向にありますが、エリアごとの特性を見極めることが重要です。

主要なエリアごとの特徴と坪単価の目安は以下の通りです。

エリア	坪単価の目安	特徴
宮﨑市エリア	約15万～25万円	県内で最も地価が高いエリアです。特に大淀川周辺や、宮崎神宮周辺などの文教地区、イオンモール宮崎周辺は人気が高く、30万円を超える場所もあります。利便性は抜群ですが、土地取得費が高くなるため、総予算の配分に注意が必要です。
都城市エリア	約8万～15万円	県内第二の都市であり、車社会が浸透しています。比較的広い土地（60坪～80坪以上）が流通しており、平屋を希望する世帯に人気です。地価は宮﨑市に比べて抑えられています。
延岡市エリア	約7万～13万円	県北の産業拠点です。市街地と郊外で価格差がありますが、1000万円以下で十分な広さの土地が見つかりやすいエリアでもあります。

宮﨑県は車社会であるため、駅から離れたエリアでも生活に支障がないケースが多くあります。

予算を抑えたい場合は、市街地から車で15分〜20分ほど離れた郊外エリアを検討することで、土地購入費を数百万円単位で節約できる可能性があります。

最新の地価動向については、国土交通省の土地総合情報システムなどで、実際に取引された価格を確認することをおすすめします。

宮﨑県における注文住宅の建設費用の目安

次に、建物本体にかかる費用（建築費用）の相場を見ていきましょう。

住宅金融支援機構が実施している「フラット35利用者調査（2023年度）」によると、宮﨑県を含む九州エリアや、全国的な傾向として、建築費は年々上昇しています。

宮﨑県で注文住宅を建てる場合の、グレード別の建築費用目安（延床面積30坪〜35坪想定）は以下のようになります。

住宅グレード	坪単価の目安	本体工事費の目安（35坪）
ローコスト住宅	50万～65万円	約1,750万～2,275万円
一般的な工務店・中堅メーカー	70万～85万円	約2,450万～2,975万円
大手ハウスメーカー・高性能住宅	90万円以上	3,150万円以上

宮﨑県で土地付き注文住宅を購入した人の平均的な所要資金（土地代＋建築費）は、およそ3,800万円〜4,200万円前後がボリュームゾーンとなっています。

そのうち、建設費用（建物のみ）の平均は約3,000万円〜3,300万円程度です。

宮﨑県は温暖な気候ですが、台風が多い地域でもあるため、耐風性能や雨漏り対策、シロアリ対策などがしっかりした構造を選ぶことが重要です。

安さだけで選ぶのではなく、長期的なメンテナンスコストも考慮した建築費用を見込む必要があります。

より詳細な平均データを知りたい方は、住宅金融支援機構の調査結果を参照してください。

土地購入費と建物建築費の理想的なバランス

予算オーバーを防ぐためには、土地と建物の費用バランスが非常に重要です。

宮﨑県で注文住宅を建てる場合の理想的な比率は、一般的に「土地：建物＝ 2：8」または「3：7」と言われています。

首都圏では土地価格が高いため「5：5」になることも珍しくありませんが、宮﨑県では土地を安く抑え、その分を建物の性能（断熱性・耐震性）や設備に投資する方が、満足度の高い家造りができます。

1.3.1 予算4,000万円の場合のシミュレーション例

総予算を4,000万円とした場合、「諸費用（登記費用、ローン手数料、引越し代など）」として約10%（400万円）を確保し、残りの3,600万円を土地と建物に振り分けます。

諸費用：400万円

土地購入費：800万円〜1,000万円（約25%）

建物建築費：2,600万円〜2,800万円（約75%）

もし、宮﨑市内の人気エリアにこだわりすぎて土地に1,500万円を使ってしまうと、建物にかけられる費用が2,100万円まで減ってしまいます。

これでは、希望していた広さが確保できなかったり、設備のグレードを大幅に下げざるを得なくなったりします。

まずは「どんな家に住みたいか」という建物の要望を固め、それに必要な建築費を概算してから、残りの予算で土地を探すという順序で計画することが、宮﨑県での家造りを成功させる秘訣です。

失敗しない家造り予算の計画の仕方5つのステップ

宮崎県で理想のマイホームを建てる際、最も重要かつ最初に着手すべきなのが「資金計画」です。

モデルハウスの見学や土地探しから始めてしまうと、魅力的な物件に目移りしてしまい、知らず知らずのうちに予算オーバーに陥るリスクが高まります。

宮崎県の平均的な所得水準や物価、地価の傾向を踏まえ、将来の生活を圧迫しない堅実な予算を組むための手順を5つのステップで解説します。

現在の家計状況と自己資金を正確に把握する

まずは、現在の貯蓄額と家計の収支を洗い出すことから始めます。

ここで重要なのは、「貯蓄のすべてを頭金（自己資金）に回してはいけない」という点です。

家づくりには、建築費以外にも引越し費用や家具家電の購入費、さらには入居後の固定資産税などが必要です。

また、病気や怪我、失業などの不測の事態に備える「生活防衛資金」や、将来の子供の教育費などを手元に残しておく必要があります。

自己資金の算出方法

家づくりに充てられる自己資金は、以下の計算式で算出しましょう。

現在の貯蓄総額－（生活防衛資金＋将来のための貯蓄＋引越し等の直近の予備費）＝住宅購入に使える頭金

生活防衛資金は、一般的に生活費の3ヶ月から6ヶ月分が目安とされています。

無理のない住宅ローン借入額と返済額を算出する

予算計画で最も失敗しやすいのが、「銀行が貸してくれる金額（借入可能額）」をそのまま「予算」にしてしまうことです。重要なのは「無理なく返せる金額（返済可能額）」を基準にすることです。

宮崎県は車社会であり、世帯によっては夫婦で2台以上の車を所有することも珍しくありません。

住宅ローンの返済に加え、車の維持費や買い替え費用も考慮した返済計画が必要です。

年収倍率と返済負担率の目安

一般的に、無理のない返済負担率（年収に占める年間返済額の割合）は、手取り年収の20%〜25%以内と言われています。

以下の表は、年収別の安全な借入額の目安です。

額面年収	手取り月収（目安）	理想的な月々返済額（20%〜25%）	借入目安額（金利1.5%・35年返済）
300万円	約20万円	4.0万円〜 5.0万円	約1,300万円〜 1,600万円
400万円	約26万円	5.2万円〜 6.5万円	約1,700万円〜 2,100万円
500万円	約32万円	6.4万円〜 8.0万円	約2,100万円〜 2,600万円
600万円	約38万円	7.6万円〜 9.5万円	約2,500万円〜 3,100万円

※金利や返済期間により変動します。あくまで目安としてご参照ください。

より詳細なシミュレーションを行いたい場合は、住宅金融支援機構などの公的なシミュレーターを活用して、金利タイプごとの返済額を確認することをおすすめします。

住宅金融支援機構フラット35 ローンシミュレーション

諸費用を含めた総予算の限界ラインを設定する

「頭金」と「住宅ローン借入額」の合計が、家づくりに使える「総予算」となりますが、この全額を建物と土地に使えるわけではありません。

注文住宅には、本体工事費や土地代以外に、以下のような「諸費用」がかかります。

仲介手数料（土地購入時）
登記費用
住宅ローン保証料・手数料
火災保険料・地震保険料
地盤改良費（調査結果による）
上下水道加入金（宮崎県内の各自治体により異なる）

一般的に、総予算の10%〜12%程度は諸費用として確保しておく必要があります。

例えば、総予算が3,500万円の場合、実際に土地と建物に使えるのは約3,100万円前後となります。

この限界ラインを最初に引いておかないと、最終的な契約段階で資金不足に陥ります。

希望するエリアと建物の要望に優先順位をつける

予算の枠が決まったら、その中で「土地」と「建物」にどう配分するかを検討します。

宮崎県内でも、宮崎市中心部や人気の学園木花台エリアなどは地価が高く、郊外に行けば安く広い土地が手に入ります。

全ての希望を叶えようとすると予算オーバーは必至です。家族会議を開き、以下のような項目に優先順位をつけましょう。

優先順位チェックリストの例

立地優先か：通勤・通学の利便性を重視し、土地に予算を割く（建物はコンパクトにする）。
広さ優先か：広い庭や駐車場（3台分など）が必要なら、郊外の安価なエリアを選ぶ。
性能優先か：断熱性能や耐震等級にこだわり、建物にお金をかける（土地は妥協する）。

特に宮崎県は台風の影響を受けやすい地域でもあるため、耐風対策や防災面でのコストも考慮に入れたエリア選びや建物仕様の検討が重要です。

複数のハウスメーカーや工務店で資金計画を相談する

自分たちで概算予算を立てたら、実際に宮崎県内のハウスメーカーや工務店に相談に行きます。

この際、必ず「3社以上」の会社で資金計画（見積もり）を出してもらうことが鉄則です。

同じ要望を伝えても、会社によって提案内容や見積もり金額、標準仕様に含まれる範囲は大きく異なります。

比較検討のポイント

見積もりの内訳：「本体価格」だけでなく、屋外給排水工事や照明・カーテン工事などが含まれているか確認する。

提案力：予算内で要望を叶えるための代替案（コストダウン提案）をしてくれるか。

アフターコスト：建築費だけでなく、将来のメンテナンス費用まで考慮した提案か。

複数のプロの意見を聞くことで、自分たちの予算計画の妥当性が客観的に判断できるようになり、適正価格での家づくりが可能になります。

注文住宅の予算内訳と見落としがちなコスト

注文住宅の資金計画において最も重要なのは、ハウスメーカーが提示する「建物本体価格」だけを見て予算を組まないことです。

実際には、建物本体以外にも「付帯工事費」や「諸費用」が必要となり、これらは総費用の2割から3割を占めることも珍しくありません。

宮﨑県で家を建てる場合も例外ではなく、土地の条件やエリア特有の事情によって、想定外の出費が発生することがあります。

まずは、注文住宅にかかる費用の全体像を把握しましょう。

注文住宅の費用構成と目安
費用の種類	内訳の例	総予算に対する目安
本体工事費	基礎、構造躯体、屋根、外壁、内装、住宅設備など	約70%〜80%
付帯工事費	地盤改良、屋外給排水、外構、空調、照明・カーテンなど	約15%〜20%
諸費用	登記費用、ローン手数料、火災保険、税金、水道加入金など	約5%〜10%

本体工事費以外にかかる付帯工事費の内訳

付帯工事費とは、建物本体以外に、その土地で生活するために必要となる工事の費用です。

ハウスメーカーの坪単価には含まれていないケースが多く、見積もりの段階で見落としがちなポイントです。

特に宮﨑県においては、台風や大雨への対策、地盤の特性を考慮した工事が必要になることがあります。

地盤改良工事費：地盤調査の結果、強度が不足している場合に行います。宮﨑平野や河川近くのエリアでは補強が必要になるケースが多く、数十万円から百万円単位の費用がかかることがあります。

屋外給排水工事費：道路の水道管や下水管から、敷地内の建物へ配管を引き込む工事です。敷地が広い場合や、水道管までの距離が遠い場合は費用が高くなります。

外構・エクステリア工事費：駐車場、フェンス、門扉、庭の植栽などです。宮﨑県は台風の通り道になることが多いため、強風に耐えられる頑丈なカーポートやフェンス、飛来物から窓を守るシャッターや雨戸の設置を検討する必要があります。

照明・カーテン・空調工事費：標準仕様に含まれていない場合、別途計上が必要です。

登記費用や住宅ローン手数料などの諸費用

諸費用は、原則として現金での支払いが求められる項目が多く、住宅ローンの借入額に含められない場合もあるため、手元の資金計画が重要です。

一般的な登記費用やローン手数料に加え、地域特有の費用として確認しておきたいのが水道関係の負担金です。

例えば宮崎市などの一部自治体では、新しく水道を利用する際に「給水負担金（水道加入金）」が必要となる場合があります。

主な諸費用の一覧
項目	内容と注意点
登記費用	土地や建物の所有権を記録するための登録免許税と、司法書士への報酬です。
住宅ローン関連費用	融資手数料、ローン保証料、団体信用生命保険料などです。金融機関や商品によって金額や支払い方法（一括か金利上乗せか）が異なります。
火災・地震保険料	宮﨑県は台風リスクが高いため、火災保険では「水災」や「風災」の補償内容を十分に検討する必要があります。最長5年分を一括で支払うのが一般的です。
水道加入金・負担金	自治体により異なりますが、新たに水道メーターを設置する際などに納付金が必要な場合があります。参考：水道の工事費用は？ – 宮崎市
印紙税	工事請負契約書や土地売買契約書に貼付する印紙代です。

引越し費用や新しい家具家電のための予備費

家が完成して引き渡しを受けた後にも、生活を始めるための費用がかかります。

ギリギリの予算で計画していると、新居に合わせた家具が買えなかったり、引越し費用が捻出できなかったりする事態になりかねません。

また、宮﨑県では地鎮祭や上棟式（餅まき）を大切にする地域文化も根強く残っています。

これらの式祭典費用や、近隣への挨拶回りの手土産代なども予備費として考慮しておくと安心です。

予備費として、総予算の3%〜5%程度を確保しておくことをおすすめします。もし余れば、将来のメンテナンス費用や繰り上げ返済の資金として活用できます。

引越し費用：2月〜4月の繁忙期は通常期の1.5倍〜2倍になることもあります。

家具・家電購入費：新居のサイズに合わせたカーテン、エアコン、ソファ、ダイニングセットなど。

式祭典費用：地鎮祭の初穂料や、上棟式での職人へのご祝儀、弁当代、餅まきの費用など。

宮﨑県で予算オーバーを防ぐためのコストダウン術

宮﨑県は比較的広めの土地を入手しやすいエリアが多く、理想の間取りや平屋住宅を叶えやすい環境にあります。

しかし、要望を詰め込みすぎると建築費用は簡単に予算をオーバーしてしまいます。

特に近年は資材価格の高騰が続いているため、賢くコストをコントロールすることが重要です。

ここでは、宮﨑県の地域特性を踏まえた具体的なコストダウンの方法を解説します。

延床面積を見直して建物の形状をシンプルにする

注文住宅の価格を大きく左右するのは、建物の面積と形状です。

宮﨑県ではゆったりとした敷地が多いため、開放的な平屋や凹凸のある複雑な外観を希望される方が多くいらっしゃいます。

しかし、一般的に平屋は2階建てに比べて基礎や屋根の面積が広くなるため、坪単価が高くなる傾向にあります。

予算を抑えるためには、以下のポイントを意識して建物の形状をシンプルにすることをおすすめします。

総2階建てを検討する： 1階と2階の面積が同じ「総2階」は、基礎や屋根の工事面積を最小限に抑えられるため、最もコストパフォーマンスが良い形状です。

建物の凹凸を減らす： 外壁の出入り（凹凸）が多いと、その分外壁材の量や役物（コーナー部分の部材）の費用、施工の手間が増えます。正方形や長方形に近いシンプルな形にすることでコストダウンにつながります。

廊下を減らす間取り： 廊下を極力なくし、リビングから各部屋へ直接アクセスできる間取りにすることで、延床面積を削減できます。これは家族のコミュニケーションが増えるメリットもあります。

また、宮﨑県は台風の通り道になることが多いため、屋根形状を複雑にしすぎると雨漏りのリスクが高まるだけでなく、メンテナンス費用もかさみます。

シンプルな「切妻屋根」や「片流れ屋根」は、建築コストを抑えつつ、台風や雨への耐久性を確保する上でも合理的です。

設備や仕様のグレードを調整して予算内に収める

キッチンやバスルームなどの住宅設備は、ショールームで見学するとつい高機能なハイグレード商品を選びたくなりますが、ここが予算オーバーの大きな原因となります。

「どうしても譲れない機能」と「あれば便利だけど無くても困らない機能」を明確に区別し、優先順位をつけることが大切です。

また、内装材選びにおいては、宮﨑県特有の資源を活用することもコストコントロールの一つの手です。

宮﨑県産材（杉）の活用： 宮﨑県はスギ素材生産量が日本一の林業県です。地元の木材（県産材）は流通コストが抑えられている場合があり、高価な輸入木材や銘木を使わなくても、温かみのある質感の高い空間を作ることができます。

既製品の活用： 造作家具（オーダーメイドの棚など）は魅力的ですが、大工の手間賃がかかります。収納は既製品の家具で代用したり、扉を設けずにオープン収納にしたりすることで費用を削減できます。

台風対策とのバランス： コストダウンといっても、宮﨑県で家を建てるなら台風対策は削るべきではありません。全ての窓に電動シャッターをつけると高額になりますが、大きな掃き出し窓のみシャッターを設置し、小窓は防犯合わせガラスにするなど、メリハリをつけることで予算を調整しましょう。

宮﨑県の自治体補助金や減税制度を賢く活用する

コストダウンと合わせて必ず確認したいのが、国や自治体からの補助金です。

宮﨑県では、県産材の利用を促進するための独自の補助制度や、移住者を対象とした手厚い支援が用意されています。

これらを活用することで、実質的な負担を数十万円から百万円単位で軽減できる可能性があります。

宮﨑県で注文住宅を建てる際に活用できる主な補助金・支援制度
制度名	対象・概要	実施主体
みやざき材の家づくり普及促進事業	宮﨑県産材（スギ・ヒノキ）を構造材や内装材に一定量以上使用した木造住宅を新築する場合に補助金が交付されます。地産地消の家づくりを支援する制度です。	宮﨑県
移住支援金制度	東京圏などの県外から宮﨑県内の市町村へ移住し、住宅を取得する場合などに支援金が支給される制度です。宮﨑市や都城市など、各市町村によって要件や加算額が異なります。	県・各市町村
子育てエコホーム支援事業	子育て世帯や若者夫婦世帯が、高い省エネ性能（ZEHレベルなど）を有する新築住宅を取得する際に補助金が交付される国の制度です。	国（国土交通省）